Продолжим тему, начатую в первой части (где я писал о размере ипотченого кредита и о первом взносе). Сегодня я расскажу, что нужно сделать, чтобы сэкономить приличную сумму на оформлении ипотечного кредита. Материал, который мы рассмотрим сегодня, получился довольно объемным: здесь есть и расчеты и графики, поэтому я выделил его в отдельный пост, дабы не перегружать ваше внимание. В силу специфики рассматриваемого вопроса, пост получился немного с рекламным уклоном: рекламирую себя, не обессудьте

Стереотип 3: О банках, банковских посредниках и процентах по кредиту

Встречаются такие ситуации, когда я предлагаю клиенту качественную услугу по подбору наиболее удобной и оптимальной программы ипотечного кредитования, а он отвечает мне: «Зачем я буду переплачивать вам за то, что могу сделать сам? Зачем мне это все, я сэкономлю и, не хуже вашего, мне напрямую в банке одобрят кредит. Зачем платить посреднику? Экономия должна быть экономной!» Отлично! Человек заботится о своем бюджете – это нормально и даже здорово. Давайте рассмотрим два наиболее важных, на мой взгляд, аргумента в пользу предлагаемой мною услуги:

• Я могу организовать рассмотрение клиента в качестве ипотечного заемщика в нескольких банках сразу без его непосредственного участия (т.е. клиенту не надо отлучаться от его важных дел, благодаря которым он зарабатывает деньги себе и своей семье, и мотаться по банкам);
• Я могу обеспечить скидку на проценты по кредиту во многих банках.

В самом деле, к сожалению для клиента, отказываясь от возможности воспользоваться этими двумя пунктами, он на самом деле теряет кучу денег. Получается так, что в безумной погоне за сиюминутной дешевизной, люди часто упускают из виду калькулятор, собственные силы и время. Они заблуждаются в том, что сами сделают эту работу лучше. Наберитесь терпения, друзья, сейчас я поясню, что имеется в виду .

Банки и риэлторские компании-посредники

Крупные риэлторские компании, например Инком, где я работаю, могут себе позволить (и активно этим пользуются) партнерские отношения с банками — это интересно и самой компании и банкам. Поскольку риэлторская компания в данном случае выступает в некотором смысле как посредник, который приводит в банк клиента на ипотечный кредит, банк поощряет клиентов компании-партнера скидками на кредит. Практически это означает, что, став моим клиентом на оформление ипотечного кредита, вы можете получить скидку на базовую процентную ставку банка от 0,5% годовых. На сегодняшний день, это практикуется с большинством банков, выдающих ипотечные кредиты в Москве и Подмосковье. Другие варианты льгот – это, к примеру, скидки или полная отмена выплаты банку комиссии за выдачу кредита*.

Банки дают скидки клиентам крупной риэлторской компаний-партнера еще и потому, что банкам проще общаться с риэлторами, нежели с физическими лицами, хотя вам, скорее всего, в банке об этом не скажут.

Элементарная математика

Теперь займемся цифрами. Уж коли я с самого начала заговорил о своей услуге, самое время сообщить, сколько она стоит. На сегодняшний день услугу по подбору и оформлению ипотечного кредита я окажу вам всего за 40 тысяч рублей. За эти деньги я не просто подберу оптимальный для вас кредит, у вас будет возможность уделять этому минимум своего времени (все переговоры с банками буду вести Я от вашего имени) и получить скидку на базовую процентную ставку. «Что это значит? Где же моя выгода?» - спросите Вы.  Давайте разберемся.

Пункт 1. Скидка. Посмотрим на примеры. Итак, предположим, вы хотите купить квартиру за 5 млн. рублей, у вас есть 2 млн. Вы берете ипотечный кредит на 3 млн. Допустим, базовая процентная ставка в банке – 14%, скидка для вас, как для моего клиента, составляет 0,5%, т.е. реальная ставка для вас получается 13,5% годовых. Воспользовавшись любым ипотечным калькулятором, мы можем с легкостью приблизительно оценить объем вашей экономии в перспективе, благодаря этим 0,5%.

В таблице ниже приведена следующая информация: в зависимости от срока кредита и процентной ставки, показаны суммы процентов, которые вы (заемщик) в общей сложности выплатите к концу срока кредита, а также ваша экономия на разнице в 0,5%:

Чтобы зрительно представлять себе размер экономии в перспективе, взгляните на график:

Пункт 2. Стоимость Вашего дня. Раз вы дочитали до этого места, значит наверняка умеете считать свои деньги. Сейчас напрягитесь немного и прикиньте, сколько стоит ваш рабочий день (алгоритм расчета примерно такой: месячная зарплата/20 рабочих дней **). Запишите эту цифру куда-нибудь на листочек.

Для того, чтобы выбрать оптимальный ипотечный кредит, требуется сначала обратиться в несколько банков, получить у них одобрение на кредит, и только после этого вы можете выбирать с каким из них сотрудничать (когда вам уже точно известно, что деньги дадут везде, осталось посчитать, какой из них выгоднее, и сделать выбор).

На хождения по банкам вам в общей сложности может потребоваться до нескольких дней, без учета того, что какие-нибудь документы еще потребуется подвозить, т.е. затрачивать дополнительное время. Поскольку я для своих клиентов беру на заметку в среднем 5-6 банков, будем исходить из этой цифры. Чтобы побывать в 5 банках, пообщаться с кредитными менеджерами, подать документы, в среднем у вас может уйти около 2 недель (не верите – попробуйте). 2 недели – это 10 рабочих дней.

Пункт 3. Финальный расчет Вашей выгоды. 10 дней, которые вы не работаете в связи с тем, что бегаете по банкам, умножьте на стоимость вашего рабочего дня (та самая цифра, которую вы выписали на листочек). Результат умножения показывает вашу экономию благодаря делегированию выполнения задачи по подбору кредита мне — вашему риэлтору.

Теперь письменно сложите эту цифру с размером вашей экономии из таблицы в шаге 1 (в соответствии с планируемым сроком кредита). А теперь вычтите мои комиссионные в размере 40 тысяч рублей за качественно оказанную вам услугу по подбору и оформлению ипотечного кредита.

Поздравляю! Перед вами вполне реальная ориентировочная сумма, которую вы экономите, обратившись ко мне за оформлением ипотечного кредита (при условии, что сумма кредита равна, приведенной в примере в Пункте 1).

Немного о сторонних кредитных брокерах

Кстати говоря, кредитные брокеры-не риэлторские компании, за свои аналогичные услуги берут в лучшем случае от 4% от суммы кредита. В нашем примере из шага 1, при сумме кредита в 3 млн.руб. размер комиссионных (4% от суммы кредита) кредитного брокера составил бы 120 тысяч рублей.

При этом чаще всего никаких скидок там не дают. Но у них тоже есть ряд преимуществ, например, если у вас есть постоянный доход, которым вы планируете обеспечивать кредит, но нет документов, подтверждающих этот доход, кредитные брокеры вам смогут помочь получить кредит без подтверждающих документов. В этом случае стоимость их услуг, на мой взгляд, вполне оправдана и адекватна, даже если составит более 4%.

Продолжение следует...

*Все это рассматривается индивидуально, поэтому не делайте поспешных выводов, лучше сначала позвоните мне.

**Я взял среднестатистические данные: в месяце 20 рабочих дней при пятидневной рабочей неделе.

В Мой Мир

0

Tweet

Получать обновления блога по электронной почте: